1.1.4 挂牌利率

在央行制定基准利率之后，其他银行结合自身实际情况确定的在其营业点或官方网站等官方渠道公布的利率，称为“挂牌利率”。这是我们需要明白的第三个银行利率。

在现实中，不同银行的挂牌利率不尽相同，但并非无迹可寻。通常来说，同类型商业银行的挂牌利率较为接近。比如，国有商业银行相互之间的挂牌利率水平接近。此外，城市商业银行的挂牌利率普遍高于国有商业银行、股份制商业银行等其他类型银行的挂牌利率。

综上所述，从理财收益最大化的角度来说，对于定期存款，可以优先选择定期存款收益相对更高的国内城市商业银行，或者选择自己所在城市的城市商业银行。

假设银行业整体挂牌利率呈下降趋势，这一信号不仅反映了银行基于经营需求而做的调整，也暗示经济发展需要更多资金流动和活跃起来，鼓励资金投入市场而不是闲置于银行。从投资理财的角度来分析，这种现象可能表明当前经济景气度不高，因此在理财时更适宜采取偏防御的策略，或者选择具有防御属性的理财工具，又或者投资逆周期行业的标的。