4.1 了解储蓄理财

2013年以来，黄金暴跌、股市动荡，通货膨胀不断，投资市场变得更加扑朔迷离，面对众多高收益产品的疲软，储蓄在不温不火间，却依然保持着收益。不过在许多人看来，储蓄并不是理财产品，其实理财和储蓄是相结合的，会理财的人一定有自己的存款，不会理财的人肯定都是“月光族”。作为投资理财的常青树，储蓄依然是众多普通投资者的选择。

4.1.1 什么是储蓄

什么是储蓄呢？简单地说，储蓄就是存钱，但是投资领域的储蓄并不仅仅是存钱那么简单。金融领域的储蓄，是指城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。图4.1的漫画形象地表达了储蓄的特点。

图4.1 储蓄存款

储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分。

4.1.2 储蓄的作用

储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源，当然这不是储蓄的唯一作用，储蓄的主要作用集中体现在三点，如图4.2所示。

图4.2 储蓄的作用

4.1.3 储蓄的原则

我国的储蓄原则是在基于宪法、法律规定保护个人合法存款所有权不受侵犯的前提下实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

（1）存款自愿。储户参加储蓄，存多存少、存什么种类、在哪个银行开户完全是一种自愿的行为，任何人和单位都不能干涉。

（2）取款自由。储户取款多少、什么时候取，也由其自由决定，任何个人和单位不能干涉。

（3）存款有息。储户在金融机构存款，金融机构必须按照国家规定的利率向储户支付一定的利息。

（4）为储户保密。储户存款的多少、储蓄的种类、户名、地址、印章等式样，金融机构不得泄漏于外人，以保障存款的安全。